Valeria Bianchi

Contesto

Valeria Bianchi ha 42 anni, convive con Giorgio e hanno un figlio di 5 anni. Dopo dieci anni come dipendente in una ditta di ingrosso farmaceutico, ha perso il lavoro nel 2013 per delocalizzazione aziendale. Dopo circa due anni di discontinuità, ha avviato un'attività di consulenza parasubordinata in finanziamenti agevolati alle imprese. Reddito lordo attuale circa 70.000 euro; imponibile circa 25.000 euro. Nessuna previdenza complementare attiva.

Particolarità comunicative

Competente con i numeri — lavora quotidianamente con finanziamenti e agevolazioni fiscali per i suoi clienti — ma non ha mai applicato la stessa logica alla propria previdenza. Il paradosso è una leva potente. Ha vissuto il trauma della perdita del lavoro nel 2013 e tende a non volerci ripensare. Si apre se il consulente rispetta la sua intelligenza e usa il suo stesso linguaggio tecnico.

Obiettivo del colloquio

Far emergere il gap contributivo 2013-2015, la frammentazione tra INPS FPLD e gestione separata, e la completa assenza di previdenza complementare, valorizzando la sua competenza finanziaria come leva di apertura.

Cosa evitare

• semplificare come se non capisse i numeri o la fiscalità
• ignorare figlio piccolo, convivente e priorità presenti
• proporre prodotti prima di aver ricostruito la situazione
• tono allarmistico o giudicante sull'assenza di previdenza complementare
• non riconoscere il peso del gap lavorativo 2013-2015